Vous êtes freelance et les frais bancaires élevés, la lourdeur des démarches ou l’absence d’outils adaptés à votre activité compliquent votre quotidien ? Découvrez notre classement des meilleures banques en ligne pour les freelances, testées et comparées selon des critères clés : tarifs, fonctionnalités (comptabilité, facturation, virements), simplicité d’utilisation et accompagnement.
Shine se démarque comme la meilleure solution pour les freelances grâce à son offre de comptabilité automatisée et ses fonctionnalités dédiées à la gestion d’activité indépendante. La plateforme simplifie les démarches administratives tout en assurant une visibilité optimale sur la situation financière.
Indy et Hello Bank! Pro complètent le podium. Ces banques en ligne, parfaitement adaptées aux besoins des indépendants, incluent un service de facturation intégré et un accompagnement personnalisé. Blank s’inscrit dans une démarche similaire avec un équilibre entre simplicité d’utilisation et fonctionnalités clés, malgré quelques réserves sur son service client.
Shine (⭐5/5)
Shine est une néobanque française pensée pour les freelances, auto-entrepreneurs, TPE et indépendants. Lancée en 2017, elle propose un compte professionnel 100 % en ligne, avec IBAN français, carte Mastercard paramétrable, et une interface mobile/web moderne et intuitive.
| avantages | inconvénients |
|---|---|
| ✅ Offres claires et transparence : Shine affiche des tarifs simples, sans frais cachés, avec des forfaits adaptés selon le niveau d’activité. ✅ Outils intégrés de gestion administrative : calcul automatique des charges sociales, rappel des échéances, facturation depuis l’appli, centralisation des justificatifs, etc. ✅ Service client réactif et disponible : équipe d’accompagnement basée en France, joignable 7j/7. ✅ Rapidité et simplicité d’ouverture : souscription en ligne, pièce d’identité suffisante, RIB sous 24h. |
❌ Coût selon l’offre : bien que Shine propose une offre de base à partir de 0 €, les fonctionnalités avancées (cartes premium, plafonds plus élevés, assurances, etc.) entraînent des frais mensuels plus élevés. ❌ Absence ou limitation de certaines fonctionnalités bancaires traditionnelles : pas (ou peu) de découvert autorisé, de chéquier, de services de crédit étendus comparables aux banques traditionnelles. ❌ Évolutivité nécessaire selon la croissance : pour les freelances dont l’activité se développe ou qui gèrent plusieurs employés, les forfaits premium ou business deviennent presque indispensables. |
Indy (⭐5/5)
Logiciel de comptabilité en ligne lancé en 2016, Indy cible les indépendants en automatisant leur gestion comptable et fiscale. La solution inclut un compte pro gratuit avec IBAN français, une carte MasterCard et un outil de facturation. 90% des opérations sont catégorisées automatiquement, simplifiant le suivi financier.
Indy séduit les freelances avec une note de 4.8/5 sur Trustpilot. Son offre Standard est gratuite, incluant comptabilité, compte pro et facturation illimitée. L’interface intuitive convient aux auto-entrepreneurs et petites structures. Les avis soulignent un service client réactif, malgré un accompagnement téléphonique limité pour les cas complexes.
| avantages | inconvénients |
|---|---|
| ✅ Compte professionnel gratuit ✅ Comptabilité automatisée ✅ Interface intuitive ✅ Aucuns frais caché ✅ Carte MasterCard incluse |
❌ Accompagnement téléphonique limité ❌ Adapté aux structures simples |
Hello Bank! Pro (⭐5/5)
Hello Bank! Pro constitue l’offre bancaire professionnelle de BNP Paribas. Lancée en 2013, elle propose un compte pro avec IBAN français, une carte Visa et des outils de gestion. L’offre Hello Business coûte 10,90€ HT/mois avec 3 mois offerts à l’ouverture.
La banque en ligne convient aux auto-entrepreneurs et petites structures. Son outil de facturation intégré et les virements illimités séduisent les freelances. Les 91% de satisfaction client témoignent de sa pertinence, malgré des retours sur des bugs d’application.
| avantages | inconvénients |
|---|---|
| ✅ Outil de facturation intégré ✅ Carte internationale Visa ✅ Prêt jusqu’à 25 000€ ✅ Virements SEPA instantanés ✅ Dépôts espèces/chèques possibles |
❌ Problèmes fréquents d’ouverture ❌ Service client défaillant ❌ Bugs techniques récurrents |
Blank (⭐4.5/5)
Blank est une banque en ligne filiale du Crédit Agricole dédiée aux indépendants. Lancée en 2021, elle propose un compte professionnel avec IBAN français, carte physique, outil de facturation intégré et déclarations URSSAF automatisées. L’ouverture s’effectue en 10 minutes sans frais d’installation.
L’offre à 6€ HT/mois après un mois gratuit attire les freelances via ses fonctionnalités clés. Les auto-entrepreneurs bénéficient d’un gain de 2 heures mensuelles grâce à l’automatisation fiscale. Les avis louent sa simplicité, malgré des retours sur des blocages de compte occasionnels.
| avantages | inconvénients |
|---|---|
| ✅ Outil de facturation intégré ✅ Déclarations URSSAF automatisées ✅ IBAN français en 10 minutes ✅ Tarif compétitif (6€ HT/mois) ✅ Synchronisation banque en temps réel |
❌ Difficultés de clôture de compte ❌ Blocage de compte sans notification ❌ Service client limité aux échanges écrits |
Revolut Pro (⭐4/5)
Revolut Pro offre un compte professionnel gratuit pour indépendants et auto-entrepreneurs. Il propose une carte dédiée, un outil de facturation et un cashback jusqu’à 1% sur les dépenses professionnelles. L’offre s’intègre à l’appli personnelle. Les paiements s’acceptent via liens personnalisés ou QR codes.
L’offre attire par sa gratuité et sa simplicité. Le cashback et les outils de paiement simplifient la gestion. Les frais de 1% sur transactions en ligne restent limités. Adapté aux petits revenus, moins pertinent pour activités régulières. Moins d’automatisation comptable que ses concurrents.
| avantages | inconvénients |
|---|---|
| ✅ Compte professionnel gratuit ✅ Cashback jusqu’à 1% ✅ Acceptation paiements en ligne ✅ Facturation intégrée ✅ Carte professionnelle dédiée |
❌ Frais à partir de 1% par transaction ❌ Outils limités pour comptabilité avancée |
Finom (⭐3.5/5)
Finom, compte professionnel lancé en 2019 pour freelances et petites entreprises, inclut un IBAN français obtenu en 72h, des cartes gratuites (virtuelle/physique) et des outils de facturation. La plateforme intègre des fonctionnalités de multidevises et des virements vers 150 pays. L’interface intuitive simplifie la gestion financière.
« “La vraie croix Est faite de livres, De dollars et de francs. »
Stephen Crane (écrivain, Etats-Unis)
Le plan Solo gratuit attire les indépendants avec un IBAN local et une facturation intégrée. Les 3% de cashback sur dépenses séduisent. Malgré 98% de réponses aux avis négatifs, des blocages de compte imprévus et des frais parfois mal expliqués freinent l’expérience utilisateur.
| avantages | inconvénients |
|---|---|
| ✅ IBAN français en 72h ✅ Cashback jusqu’à 3% ✅ Cartes gratuites ✅ Virements internationaux (150 pays) ✅ Interface intuitive |
❌ Blocages de compte imprévus ❌ Transparence limitée sur certains frais |
Vivid (⭐3.5/5)
Vivid est une néobanque allemande lancée en 2019. Elle propose des comptes professionnels avec IBAN allemand, cartes physiques/virtuelles, et cashback jusqu’à 10% sur certains achats. Régulée par l’AFM néerlandaise, elle intègre des outils de facturation et d’investissement en actions/crypto.
Vivid convient aux freelances via son plan gratuit Standard et ses 3% d’intérêt initial. Les 9,9€/mois du plan Pro incluent 30 IBAN et virements SEPA illimités. Malgré un service client en anglais, les 10% de cashback sur Amazon attirent. Des blocages de compte imprévus limitent cependant son attractivité.
| avantages | inconvénients |
|---|---|
| ✅ Jusqu’à 10% de cashback ✅ 30 IBAN disponibles ✅ Interface intuitive ✅ Intégration crypto/ETF ✅ Offre gratuite pour freelances |
❌ Service client en anglais uniquement ❌ Blocages de compte imprévisibles ❌ Conditions de cashback modifiées |
Comparaison des offres bancaires pour freelances
Indy propose un compte professionnel 100% gratuit avec comptabilité automatisée, idéal pour les indépendants souhaitant simplifier leur gestion. Blank, à 6€ HT/mois après un mois gratuit, s’oriente vers les freelances cherchant à automatiser leurs déclarations URSSAF. Hello Bank! Pro, à 10,90€ HT/mois, convient aux professionnels désirant un accompagnement personnalisé.
Les critères déterminants incluent les coûts (cotisation, frais par transaction) et les fonctionnalités (virements internationaux, outils de facturation). La sécurité des données bancaires représente un facteur prioritaire. Les auto-entrepreneurs privilégient. Shine pour son automatisation fiscale, tandis que Revolut Pro s’adresse aux freelances avec clients étrangers via ses transferts dans 150 pays.
Chaque produit cible un segment précis. Blank s’oriente vers les indépendants souhaitant automatiser la gestion administrative, avec un gain de 2 heures mensuelles. Revolut Pro convient aux freelances avec clientèle internationale grâce à ses virements mondiaux. Vivid attire via son cashback jusqu’à 10% mais convient moins aux utilisateurs nécessitant un support francophone. Hello Bank! Pro séduit par son outil de facturation intégré malgré ses blocages d’accès.
| Banque en ligne | Tarifs mensuels | Fonctionnalités clés |
|---|---|---|
| Shine | Gratuit | ✅ IBAN français ✅ Carte MasterCard ✅ Service client 5/5 ✅ Aucun frais caché ❌ Manque d’accompagnement téléphonique |
| Hello Bank! Pro | 10,90€ HT/mois | ✅ Carte internationale ✅ Outil de facturation intégré ✅ Prêt jusqu’à 25 000€ ❌ Problèmes fréquents d’ouverture ❌ Service client défaillant |
| Blank | 6€ HT/mois après essai gratuit | ✅ Outil de facturation ✅ Déclarations URSSAF automatisées ✅ IBAN français en 10 minutes ❌ Difficultés de clôture de compte ❌ Blocage de compte sans notification |
| Revolut Pro | Gratuit | ✅ Compte professionnel gratuit ✅ Cashback jusqu’à 1% ✅ Acceptation paiements en ligne ✅ Facturation intégrée ✅ Carte dédiée ❌ Frais à partir de 1% par transaction ❌ Outils limités pour comptabilité avancée |
| Finom | Gratuit 1er mois | ✅ IBAN français en 72h ✅ Cashback jusqu’à 3% ✅ Cartes gratuites ✅ Multi-devises ❌ Blocages de compte imprévus ❌ Transparence limitée sur certains frais |
| Vivid | Gratuit (offre Business) | ✅ Jusqu’à 10% de cashback ✅ 30 IBAN disponibles ✅ Interface intuitive ✅ Intégration crypto/ETF ❌ Service client en anglais uniquement ❌ Blocages imprévisibles |
Shine et Indy dominent le classement des banques en ligne pour freelances. Indy se démarque par son offre 100% gratuite avec comptabilité automatisée et service client noté 5/5. Hello Bank! Pro propose un accompagnement personnalisé et un outil de facturation intégré, malgré des difficultés d’accès signalées par certains utilisateurs.
Blank et Revolut Pro complètent le peloton avec des propositions accessibles. Blank combine simplicité d’utilisation et automatisation des déclarations fiscales à 6€ HT/mois après un mois d’essai. Revolut Pro attire par son gratuité et son’adaptation aux virements internationaux, avec des frais à partir de 1% par transaction.
Finom et Vivid s’orientent vers des besoins spécifiques. Finom propose jusqu’à 3% de cashback sur dépenses, malgré des blocages de compte occasionnels. Vivid séduit par son interface intuitive et intégration crypto, mais son service client limité à l’anglais et ses conditions de cashback modifiées réduisent son attractivité pour certains indépendants.
Choisir sa banque en ligne pour freelance, c’est poser les bases d’une gestion fluide et sereine. Indy, Hello Bank! Pro et Blank se distinguent par des offres alignées aux spécificités des indépendants. Anticipez vos besoins avant de souscrire : une solution adaptée libère du temps, réduit les risques, et optimise votre énergie là où elle compte vraiment : votre cœur de métier.
FAQ
Compte pro obligatoire pour freelance ?
Pour les freelances en société (SASU, EURL), l’ouverture d’un compte bancaire professionnel dédié est obligatoire dès la création pour le dépôt du capital social. Pour les entrepreneurs individuels et micro-entrepreneurs, un compte dédié à l’activité est requis pour séparer les transactions personnelles des transactions professionnelles, devenant spécifiquement « professionnel » si le chiffre d’affaires dépasse 10 000 euros pendant deux années consécutives. Même lorsqu’il n’est pas strictement imposé, un compte dédié reste fortement recommandé pour une meilleure organisation, une gestion comptable facilitée et la simplification des obligations fiscales. Les freelances en portage salarial n’ont pas cette obligation, étant considérés comme salariés de l’entreprise de portage.
Pourquoi choisir une banque en ligne ?
Choisir une banque en ligne offre une expérience client entièrement digitalisée, permettant de réaliser toutes les démarches bancaires instantanément, sans déplacement en agence. Ces banques se distinguent par des tarifs très compétitifs, proposant souvent des frais bancaires nettement réduits, voire inexistants, grâce à leurs coûts de structure moindres. La gamme de produits et services s’est considérablement développée, incluant épargne, assurance vie et crédits, permettant d’en faire sa banque principale. L’accessibilité du service client demeure un atout majeur, avec des plages horaires étendues et une flexibilité pour gérer ses finances à sa convenance par chat, mail ou téléphone.
Est-il possible de recevoir des paiements en devises étrangères ?
Oui, les freelances peuvent recevoir des paiements en devises étrangères, une pratique courante pour ceux qui collaborent avec des clients internationaux. Des solutions comme Wise (Wise Business) sont particulièrement adaptées, offrant des comptes multi-devises avec des coordonnées bancaires locales et des taux de change compétitifs pour minimiser les coûts de conversion. D’autres plateformes comme Grey proposent des comptes virtuels en USD pour se prémunir des fluctuations monétaires, tandis que Payoneer est largement utilisé sur les plateformes de freelancing. Évaluez bien les frais de conversion et les taux de change appliqués pour optimiser vos revenus.
Quelle est la banque en ligne la plus adaptée à la croissance ?
Plusieurs banques en ligne sont conçues pour accompagner la croissance des freelances, proposant des outils qui vont au-delà des services bancaires de base. Des solutions comme Indy intègrent un compte pro à un logiciel de comptabilité et de facturation très performant, centralisant la gestion financière pour une efficacité accrue en période de développement. D’autres acteurs comme Qonto ou Finom offrent des fonctionnalités avancées de gestion des dépenses, d’automatisation des tâches administratives et de synchronisation comptable, essentielles pour gagner du temps. Pour une dimension internationale, Revolut permet de gérer des paiements dans de multiples devises, facilitant l’expansion globale.
Comment changer de banque pro pour un freelance ?
Changer de banque professionnelle implique d’abord d’analyser vos besoins et de comparer les offres disponibles, puis d’ouvrir un nouveau compte en fournissant les justificatifs requis, tels que l’identité, la domiciliation et le Kbis pour les sociétés. Informez vos partenaires et clients de vos nouvelles coordonnées bancaires et mettez à jour tous vos documents commerciaux. Ensuite, vous devrez transférer toutes vos opérations bancaires (virements, prélèvements) vers le nouveau compte, car le service de mobilité bancaire ne s’applique pas aux professionnels. Enfin, clôturez votre ancien compte une fois que toutes les opérations ont été transférées, en prenant soin de télécharger tous vos relevés.
